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中国中小商业企业信用等级评价标准

来源:中国中小商业企业信用等级评价标准 责任编辑:佚名 日期:2016-11-06 09:11:29 浏览次数:333

前    言

本标准是根据党的十八大关于“深入开展道德领域突出问题专项教育和治理,加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”,“倡导爱国、敬业、诚信、友善,积极培育和践行社会主义核心价值观”的总方针和“十二五”期间要以社会成员信用信息的记录、整合和应用为重点,建立健全覆盖全社会的征信系统,全面推进社会信用体系建设;同时依据中小商业企业新常态下的实际情况,在《2007版标准》的基础上而修改制定的。 中国中小商业企业占商业企业总数的99%以上,营业额占80%以上,担负着广大民众生活供应、安排就业再就业、繁荣活跃市场的重任。为促进我国中小商业企业的健康成长,树立群体信用形象,打造好信用管理基础,更好地发挥其在市场经济发展中独有的作用,特制定本标准。本标准对信用采用了广义的定义,但侧重强调的是企业在交换过程中的商务活动信用;强调了中小商业企业经理人的信用;强调了与商务活动相关的企业资质、纳税、信贷、履约、商品质量、服务和对员工的信用等方面的重点。本标准由《中国中小商业企业信用等级评价标准》和《中国中小商业企业信用等级评价管理办法》两部分组成,由中国中小商业企业协会提出并负责解释。
本标准起草人:姜明、孔庆泰、王民、何红、秦绪松。


中国中小商业企业

信用等级评价标准
1.总则
本标准对中小商业企业的范围进行了界定;规定了中小商业企业信用等级评价采用的术语和定义;规定了中小商业企业信用等级评价的依据和划分;规定了中小商业企业信用等级评定管理办法
2.范围
本标准适用于在中华人民共和国境内注册经营的中小商业企业,包括供应(制造)商、零售商和服务商。
3.术语与定义
下列术语和定义适用于本标准。
3.1  信用
指本标准适用范围内的中小商业企业在经营(生产)管理过程中,
依据法规和约定履行义务的意识、能力、条件和行为结果所取得的信任。
  3.2  商务信用
中小商业企业在经营(生产)活动中与交换相关的信用行为。
3.3  守信
中小商业企业依照法规信守承诺、履行约定的行为。
3.4  失信
即信用的失缺。指中小商业企业不遵守法规、不信守承诺、不履行约定的行为。
3.5  经理人信用
指企业主要负责人个人的信用行为。
3.6  供应(制造)商(按我国最新标准划分)
指既从事商品制造又直接面向市场销售年销售额3亿元以下,或
职工人数2000人以下,或资产总额为4亿元以下的工业企业;专门从事商品批发、代理,年营业额1.5亿元以下,或职工人数500人以下的流通企业;销售额3亿元以下,或资产总额4亿元以下,或职工人数3000人以下的建筑企业。
3.7  零售商(按我国最新标准划分)
指直接面向消费者专门从事商品的零售,年销售额1.5亿元以下,
或职工人数500人以下的流通企业。
3.8  服务商()按我国最新标准划分)
指利用一定场所、设备、工具和经营方式,通过服务性劳动为消费者提供具有特定使用价值和技术等服务商品,年营业额1.5亿元以下,或职工人数800人以下的住宿和餐饮等服务性企业;年销售额3亿元以下,或资产总额4亿元以下,或职工人数3000人以下的交通运输业;年销售额3亿元以下,或职工人数1000人以下的邮政业企业。
3.9 相关方指与中小商业企业信用状况有关的或对其信用状况有直接影响的组织、企业或自然人。
3.10 信用等级评价机构依据标准对中小商业企业信用评价结果的标识符号。
4.中小商业企业信用评价等级划分
4.1 根据中小商业企业实际,将评价结果分为A、AA、AAA和B、C五个等级。AAA级表示企业信用等级很好;AA级表示企业信用等级好;A级表示企业信用等级较好;B级表示企业信用等级一般;C级表示企业信用等级较差。对每个对应的信用级别用“+”、“-”号微调,表示略高于或略低于本等级。
4.2中小商业企业信用等级评价以百分制确定等级级别。其中AAA级95分以上;AA级90分-94分;A级80分-89分;B级70分-79分;C级70分以下。
4.3中小商业企业信用等级评价内容依据附录(标准性附录)A、B、C规定的项目进行。
4.4中小商业企业信用等级评价计分原则
在评价附录中按照权重,分8项内容确定了每项的总分,在每个大项中又分若干小项确定了具体计分值。凡符合评价内容项目要求的记满分;不符合要求有信用缺失行为的分别不同情况扣减分数。
4.5信用失缺项目减分原则
1)一般信用失缺每项目扣减0.1-0.5分。是指受到个别消费者投诉或接到相关方一次口头或书面反映,能自查自纠对方得到满意答复的失信行为。
2)比较严重的信用失缺相应项目分数扣减50%。是指企业受到多个消费者投诉或接到相关方多次口头或书面警告,但最终仍能自查自纠并得到满意处理的失信行为。
3)严重信用失缺相应项目不记分。是指企业受到多个消费者多次投诉或相关方多次警告,在有关方面监督下检查纠正的失信行为。
4)特别严重的信用失缺,一经查出,即取消本次信用等级评价。是指企业由于受到民事、刑事处罚或政府部门公开通报批评的失信行为。
5、中小商业企业信用等级评价的名称、证书和标牌
5.1评价名称为“企业信用评价XXX级信用企业”。
5.2评价结果公布后发给由整规办和国资委统一设计、编号的证书和标牌。
5.3证书和标牌署名为“中国中小商业企业协会”。

5.4评价结果有效期3年,每年年检,三年后重评。


信用对市场经济的作用

    信用不仅为市场提供了一种交易方式和支付手段,也提供了一种市场机制,对市场经济具有调节作用。信用是通过对信用风险的发生和发展的过程发生影响来发挥其作用机制的。
  我们可以将信用风险的发展过程按照时间顺序分为三个阶段:即谈判阶段、风险阶段和失信阶段。
  谈判阶段是指信用交易发生之前,授信人与受信人进行关于交易契约的磋商的阶段。磋商的内容可以非常广泛,其中对授信人至关重要的一项是对受信人信用状况的了解和把握。
  风险阶段是双方签定合同并由授信人向受信人提供了商品和服务之后到最终帐款回收或确认损失之间的阶段。如果受信人在合同规定的时间限制之内还款,则此笔信用交易结束,信用风险没有发生;如果还款虽然逾期但欠款最终依然成功收回,则信用风险自动消除;如果授信人最终无法收回全部或部分帐款,则意味着授信人直接经济损失的实际发生。
  在失信阶段,由于受信人失信,授信人最终无法全部收回欠款,形成呆、坏帐,风险成为现实的损失。
  在信用风险发展的不同阶段,信用对市场交易发生不同的作用机制。
  1、谈判阶段的风险揭示机制
  交易谈判的任务除了双方对合同的诸多条款进行磋商之外,最重要的就是授信人要研究是否应该授予受信人信用、授予多少、是否需要担保和保险等问题,并依据研究结论做出科学的授信决策,以事前避免信用风险的发生。这就是信用交易的风险揭示机制,其核心是受信人信用信息的收集和信用状况的分析。一般而言,授信人首先要全面深入了解受信人的经济状况,然后在占有信息的基础上利用信用评级(分)技术对受信人进行信用评估,最后依据评估结果做出交易和授信决策。
  风险揭示机制实际上也是一种市场的优胜劣汰机制。信用状况不佳、信用级别低下的市场主体将失去信用交易的机会,而信用良好的企业和个人则可以更多受益。所以,信用的风险揭示机制不仅可以保护授信人的微观利益,也可以在整个市场经济活动中建立一种公平竞争的机制,鼓励先进、鞭策后进,促进市场信用环境的优化和市场经济的健康发展。
  2、风险阶段的风险管理机制
  授信人要在合同期限内对受信人保持动态跟踪与监控,确保授出信用(帐款、贷款、投资等)的安全,要在还款逾期以后运用商帐追收等各种手段对逾期信用进行追讨,力求挽回信用风险,降低损失程度。这就是信用的风险管理机制。
  信用的风险管理机制主要依靠的是信用管理的各种技术手段。越来越多的企业和银行开始重视信用的风险管理机制,有的引进外部技术建立内部信用管理部门,有的以“外包”方式将信用风险管理委托给专业的信用管理公司完成。这些都有利于提高企业和银行的自身管理水平和风险化解能力,最终有利于维护市场经济的秩序。
  3、失信阶段的失信惩戒机制
  失信惩戒机制是以市场手段对失信行为进行惩罚并对守信行为给予奖励的市场机制。失信惩戒机制以信息公开为前提,以市场调节为实现手段,是一种非正式的社会惩罚机制。失信惩戒机制是市场的基础性调节功能在信用方面的实际发挥。
  失信惩戒机制通过向市场如实公开信用信息,降低市场交易过程中的信息不对称程度,使不守信用的企业和个人的信用状况得到曝光,并表扬那些“重合同,讲信用”的企业和个人。从而,失信者将进入信用“黑名单”,受到其他市场主体的孤立,而守信者将因受到广泛的认可而取得实惠。


企业申报商务部信用评级的价值

 1. 品牌资质提升:
  提升企业资质,获得国家政府的认可,颁发商务部统一编号的牌匾和证书,成为“国家A级信用企业单位”称号。
 2.成交率提升:
  是企业履约能力、投标信誉、综合实力与竞争力的体现,在市场交易活动中提高成交率。
 3.项目支持:
  银行融资贷款、申报政府项目、国家无偿资助时有一定加分;
 4.市场推广应用:
  允许企业在企业的宣传手册,产品外包装、说明书、合格证等宣传载体上使用的国家商务部信用LOGO;  5.国家政府网站公示:
  企业获得A级以上信用评级结果,在国家商务部市场秩序司、中国反商业欺诈网(www.12312.gov.cn)上进行公示,中国中小商业企业协会网站上公示。上下游客户随时可查询,企业资料在商务部信用办公室备案。

信用对企业在经营中的八个绿色通行证

    A.是企业获得政府扶持以及招商、投资、融资担保、银行货款一个可靠的“通行证”
  B.是衡量企业履约能力、投标信誉、综合实力与竞争力一个不可或缺的“荣誉证”
  C.是企业洞察社会经济发展必然趋势、提升现代管理和走向国际化的“导向证”
  D.是企业改善经营管理、加强信用管理制度、提高企业风险控制的“优化证”
  E.是企业在经营活动中增加合作、赊销、签约风险防范的一个“风险证”
  F.是企业提升品牌价值与品牌竞争力的一项重要的无形“资产证”
  G.是企业降低筹募资金、交易成本的一个重要的“减负证”
  H.是企业在市场活动中塑造企业信用形象的“身份证”